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Os limites do cartão de crédito, também conhecidos como linhas de crédito, são estabelecidos pela entidade emissora do seu cartão de crédito. O que é um limite de cartão de crédito e porque é que isso importa?
No entanto, podem afectar a sua pontuação de crédito. Aumentar o seu limite de crédito pode melhorar o seu rácio de endividamento em relação ao crédito. No entanto, também pode ter consequências perigosas. Neste artigo, vamos falar sobre os riscos de exceder o seu limite.
Aumentar o seu limite de crédito é uma óptima forma de baixar a sua taxa de utilização de crédito, que é uma componente importante da sua pontuação de crédito. Na verdade, é o segundo factor mais importante na determinação da sua pontuação de crédito. Como regra geral, deve manter a sua utilização de crédito abaixo dos 30%. Caso contrário, corre o risco de parecer arriscado para potenciais emprestadores. Aumentar o seu limite de crédito pode ajudá-lo a evitar este problema, mas é importante que o utilize de forma responsável. O gasto excessivo do seu limite de crédito disponível pode rapidamente levar a uma dívida que terá de pagar.
Uma forma extra de duplicar o seu limite de crédito é pedir à sua empresa de cartões de crédito que o aumente. A maioria dos emissores de cartões irá automaticamente aumentar o seu limite de crédito nos seus cartões existentes, mas deverá verificar com o emissor do seu cartão para ver quando pode esperar um aumento. Se precisar de mais crédito, pode também abrir uma nova conta e solicitar uma grande linha de crédito.
Aumentar o seu limite de crédito não é apenas uma jogada financeira inteligente, mas pode também ajudá-lo a qualificar-se para melhores condições de crédito no futuro. Uma pontuação de crédito mais elevada significa melhores taxas de juro e condições quando solicita empréstimos e cartões de crédito. Se estiver a considerar um aumento da linha de crédito para um fim específico, não se esqueça de verificar o seu relatório regularmente e de o utilizar de forma sensata. Desta forma, poderá tomar melhores decisões e evitar prejudicar a sua pontuação de crédito.
Para além de compreender porquê e como aumentar o seu limite de crédito, deverá também assegurar-se de que tem um bom historial de crédito para convencer os credores de que irá reembolsar os seus saldos pendentes de forma atempada. Tipicamente, os emitentes quererão saber as suas receitas e despesas mensais. Eles precisam de saber se pode fazer os seus pagamentos sem problemas, mas se o fizer, poderá aumentar o seu limite de crédito e melhorar o seu rácio de endividamento no processo.
Se tiver um saldo de $500 no seu cartão de crédito, o seu rácio de utilização do crédito seria de 50%. No entanto, se aumentar o seu limite de crédito, pode baixar a sua taxa de utilização do crédito para 25%. Isto irá aumentar a sua pontuação de crédito. A melhor maneira de aumentar o seu limite de crédito é utilizá-lo sabiamente, e não exceder os seus meios.
No entanto, é importante não solicitar aumentos múltiplos do limite de crédito. Isto porque demasiados pedidos de aumento do limite de crédito podem diminuir a sua pontuação de crédito. Além disso, múltiplas consultas farão parecer que tem uma necessidade urgente de pedir mais dinheiro emprestado. É melhor esperar pelo menos dois meses antes de solicitar um aumento do limite de crédito.
Aumentar o seu limite de crédito é fácil de fazer. No entanto, é importante lembrar que o aumento do limite não deve ser usado para uma sessão de compras. Peça um aumento modesto, cerca de 30% a 50% mais elevado do que o seu limite de crédito actual. Além disso, certifique-se de perguntar se o pedido desencadeará uma forte atracção de crédito, o que pode baixar a sua pontuação de crédito.
Embora ter um limite de crédito mais elevado aumente o seu poder de compra, também pode afectar a sua pontuação de crédito. Aumentar o seu limite de crédito pode significar melhores ofertas de cartões de crédito com taxas de juro mais baixas, o que poderia abrir novas oportunidades financeiras. Contudo, limites de crédito mais elevados podem também levar a dívidas de cartão de crédito e saldos elevados, o que prejudica a sua pontuação de crédito.
É importante lembrar que ter um limite de crédito mais elevado pode levá-lo a gastar mais do que pode dar-se ao luxo de gastar. Se não puder pagar o montante total, poderá ser mais sensato pagar as compras maiores. Além disso, manter a sua utilização de crédito baixa irá melhorar a sua pontuação de crédito, o que irá melhorar as suas hipóteses de obter novos empréstimos.
Aumentar o seu limite de crédito é uma óptima forma de poupar dinheiro, mas também pode levar a dívidas e problemas financeiros. Muitas dívidas de cartão de crédito têm taxas de juro de dois dígitos, o que significa mais dinheiro que gasta e mais dinheiro que tem de pagar ao banco. Um defensor do consumidor e autor best-seller de Talk Money to Me sugere que aumentar o seu limite de crédito nem sempre é uma boa ideia.
Os limites de crédito baseiam-se nos seus rendimentos, por isso é importante ser realista quanto ao dinheiro que pode gastar. Se ganhar $20.000 por ano, provavelmente nunca irá pagar um saldo de $100.000 no seu cartão de crédito. Se o seu rendimento for superior, é mais provável que obtenha um limite de crédito mais elevado.
Embora um limite mais elevado possa ser útil em situações de emergência, é melhor evitar gastar mais do que pode pagar na totalidade até ao próximo período de facturação. Confiar no crédito para todas as suas despesas não é sustentável, e pode levar a problemas financeiros no final da linha. No entanto, se tiver de utilizar o seu crédito para pagar uma despesa inesperada, será muito melhor poupar o seu dinheiro e, em vez disso, construir um fundo de emergência.
Aumentar o seu limite de crédito diminui temporariamente a sua pontuação de crédito. A maioria dos principais emissores de cartões de crédito realizarão um inquérito rigoroso sobre o seu relatório de crédito. Este inquérito pode ser inofensivo para a sua pontuação, mas se fizer vários pedidos no prazo de um mês, irá baixar a sua pontuação.
Por este motivo, é melhor esperar seis meses antes de solicitar um limite de crédito mais elevado. No entanto, aumentar regularmente o seu limite de crédito pode ser benéfico. Aumentar regularmente o seu limite de crédito também o ajudará a ganhar mais pontos nos seus cartões de crédito e a maximizar as recompensas dos seus cartões de crédito.
Se está preocupado que a sua pontuação de crédito esteja a sofrer, pode melhorar a sua pontuação de crédito, aumentando o seu limite de crédito. Aumentar o seu limite de crédito irá reduzir o seu rácio de utilização de crédito, que é uma parte importante da sua pontuação de crédito. Por exemplo, se tiver actualmente um limite de crédito de $1.000, a sua utilização de crédito é de 40%, o que não é um bom número. No entanto, duplicar o seu limite de crédito irá baixar este número para 20%.
Um baixo rácio de utilização de crédito significa que está a utilizar uma pequena parte do seu crédito disponível. O seu rácio de utilização de crédito é calculado tomando o seu saldo actual em todos os seus cartões de crédito e dividindo-o pelo montante total de crédito nesses cartões. Um elevado rácio de utilização de crédito sugere que está propenso a gastar em excesso, o que não é bom para a sua pontuação de crédito.
Também pode baixar o seu rácio de utilização de crédito reduzindo o seu saldo total. Este é um conceito matemático simples: quanto mais baixo for o seu saldo, menor será o seu rácio de utilização de crédito. Se conseguir pagar o seu saldo antes de o saldo ser devido, a sua pontuação de crédito será muito mais elevada.
Aumentar o seu limite de crédito tem inúmeros benefícios. Primeiro, pode utilizá-lo como um amortecedor para emergências. Isto não irá baixar a sua pontuação de crédito para sempre, mas irá ajudá-lo a melhorar a sua pontuação. Em segundo lugar, não terá de se preocupar em manter os seus cartões de crédito abertos se não puder pagá-los. Terceiro, ao aumentar o seu limite de crédito, terá mais crédito disponível para gastar. Isto irá reduzir o seu rácio de utilização de crédito em quase 10%.
Se estiver preocupado com a sua pontuação de crédito, aumentar o seu limite de crédito é a melhor forma de aumentar a sua pontuação. Desta forma, conseguirá evitar as armadilhas que surgem com um elevado rácio de utilização de crédito. É melhor manter um baixo rácio de utilização de crédito do que estar preocupado com isso. Deve sempre procurar manter o seu rácio de utilização de crédito abaixo de 30%, a menos que tenha um crédito excelente.
A chave para melhorar a sua pontuação de crédito é conhecer o seu limite de crédito e o quanto o está a utilizar. Aumentar o seu limite de crédito pode aumentar a sua pontuação, mas também pode ter um impacto negativo. Se tiver um limite de crédito de $1,000 e gastar $500 nele, o seu rácio de utilização do crédito é de 50%. Se tiver um limite de crédito de $2.000, o seu rácio de utilização do crédito é de 75 por cento.
Embora possa ser tentador aumentar o seu limite de crédito porque lhe dará mais opções, deve estar ciente de que pedir um aumento afectará a sua pontuação de crédito. Uma empresa de cartões de crédito pode verificar a sua pontuação de crédito e retirar o seu relatório de crédito de uma ou mais agências de crédito. Isto irá baixar a sua pontuação de crédito durante cerca de um ano. No entanto, a maioria destes inquéritos apenas reduzirá a sua pontuação em alguns pontos.
Pode calcular o seu rácio de utilização de crédito entrando na sua conta de cartão de crédito para ver o seu limite de crédito. Pode também calcular o seu rácio de utilização de crédito em geral dividindo o seu crédito disponível pelo seu saldo total. Um elevado rácio de utilização de crédito fará com que os credores se preocupem que não esteja a pagar as suas dívidas a tempo.
