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Os cartões de crédito são ferramentas úteis para a construção de crédito, mas também comportam riscos. O que é um Cartão de Crédito?
Podem levar ao endividamento se o cliente gastar demais. A importância de compreender como utilizar um cartão de crédito é primordial. Saiba como funcionam os cartões de crédito e como estes diferem dos cartões de débito.
As taxas anuais num cartão de crédito são geralmente pagas assim que se inscreve no cartão, e não são reembolsáveis assim que a conta chega. Muitos emissores de cartões impõem esta taxa para compensar as regalias especiais e recompensas acima da média. As taxas anuais são tipicamente associadas a cartões de viagem premium e cartões de crédito subprime que servem os que têm um crédito menos que perfeito. As pessoas normalmente pagam taxas anuais para receber recompensas tais como reembolso em dinheiro e milhas de viagem.
Embora as taxas anuais num cartão de crédito possam ser caras, há algumas situações em que podem valer a pena. Por exemplo, se viajar muito ou gastar muito dinheiro em mercearias, um cartão de honorários anuais pode revelar-se uma grande ideia. Poderá descobrir que pode utilizar o cartão de crédito de taxa anual sem qualquer problema se pagar a taxa na totalidade em cada mês.
As taxas anuais num cartão de crédito podem variar de $0 a $500 por ano, e o montante das taxas varia muito. Embora não sejam uma característica popular dos cartões de crédito, são uma métrica facilmente visível a utilizar ao comparar diferentes cartões. Alguns cartões de crédito oferecem vantagens como a devolução de dinheiro ou milhas aéreas, enquanto outros oferecem apenas benefícios mínimos. Deve considerar se irá utilizar o cartão o suficiente para justificar uma taxa anual, mas evite taxas anuais se tiver dificuldades em gerir o seu crédito.
Ter protecção contra fraude no seu cartão de crédito é um benefício adicional que muitas empresas de cartões de crédito oferecem. Se o seu cartão de crédito for roubado, a protecção contra fraudes pode ajudá-lo a recuperar o seu dinheiro. Muitos emissores de cartões de crédito oferecem esta protecção por uma taxa mensal. As taxas dependem do quanto gastar, mas algumas apólices são inferiores a $1 por cada $100 cobrados. No entanto, isto pode somar-se ao longo do tempo.
Acima de tudo para se proteger de ser vítima de fraude de cartão de crédito, deve saber mais sobre como a sua informação é armazenada. As informações do cartão de crédito são armazenadas em vários formatos, incluindo a banda magnética no verso do seu cartão. Esta banda armazena a informação num formato legível por máquina. Os campos típicos incluem o número do cartão, a data de validade e o código CVV de verificação.
Se suspeitar que o seu cartão de crédito foi roubado, contacte imediatamente o emissor do cartão. A denúncia da actividade fraudulenta no prazo de dois dias pode ajudar a evitar mais problemas. Em alguns casos, a fraude pode resultar no cancelamento da sua conta ou na transferência de fundos para a conta fraudulenta.
Se estiver a comprar regularmente artigos de grande valor, a protecção dos preços pode ser um grande benefício. Contudo, terá de registar as suas compras com o programa de protecção de preços antes de poder receber um reembolso. O registo pode ser feito online, e leva apenas alguns minutos a concluir. Uma vez registado, utilize as ferramentas de optimização de preços para ver quais os produtos em que é elegível para receber um reembolso.
Acima de tudo a protecção de preços num cartão de crédito é frequentemente oferecida por emissores de cartões de crédito e permite aos consumidores obterem um reembolso se encontrarem um preço mais baixo noutro local. Esta protecção pode poupar aos consumidores milhares de dólares por ano. Geralmente, pode pedir protecção de preços até 120 dias após ter efectuado a sua compra.
A protecção de preços não está disponível com todos os cartões de crédito. Alguns emissores apenas a oferecem para seleccionar clientes. Por exemplo, pode não a encontrar em alguns cartões Visa. No entanto, alguns MasterCards oferecem protecção de preços.
Os emissores de cartões de crédito geralmente oferecem uma série de formas de resgatar créditos de extractos. Normalmente, se devolver um item comprado com o seu cartão, o dinheiro será colocado na sua conta como um extracto de crédito. Desta forma, pode receber um reembolso em dinheiro ou utilizar o dinheiro para compras futuras.
Os créditos dos extractos de conta reduzem o saldo do seu cartão de crédito. Podem ser emitidos por várias razões, incluindo recompensas em dinheiro, devoluções e muito mais. Cada tipo de crédito de extracto de conta aparecerá como uma transacção no seu extracto de conta. A categoria utilizada para créditos de extracto variará de emissor para emissor do cartão. Pode também ver o seu extracto de conta online para ver a sua actividade.
Os créditos de extractos de conta podem também ser obtidos através de compras específicas. Por exemplo, muitos cartões de crédito de recompensa fornecem créditos de extractos de conta como reembolsos de benefícios anunciados. Alguns cartões de crédito premium também oferecem créditos de viagem automáticos ou um crédito para solicitar a Entrada Global ou o Pré-Cheque da TSA. Estes extractos aparecerão depois de ter feito compras relevantes para as regalias.
Acima de tudo ao utilizar um extracto de crédito, o emissor do cartão de crédito deduze-o do saldo da sua conta sem efectuar um pagamento. Contudo, os créditos do extracto não contam para o seu mínimo mensal. Deverá ainda pagar o pagamento mínimo todos os meses. A maioria dos créditos dos extractos de conta provém de compras devolvidas. Assim que receber um extracto de crédito, deverá ver o montante reflectido no seu extracto dentro de alguns dias.
Acima de tudo um cartão de crédito que lhe permite gastar acima do seu limite de crédito sem incorrer numa penalização chama-se um cartão de despesas flexível. As suas regras dependem geralmente dos seus rendimentos, hábitos de despesa e histórico de crédito. Geralmente, não lhe será cobrada uma taxa de juros se pagar o saldo na totalidade em cada ciclo de facturação. No entanto, se gastar frequentemente em excesso ou não efectuar os pagamentos a tempo, poderá acabar por pagar uma taxa anual.
Acima de tudo os limites de gastos destes cartões podem variar muito, por isso certifique-se de pesquisar as suas necessidades e escolher sabiamente. Cartões de crédito de gastos flexíveis podem ser benéficos para os utilizadores frequentes de cartões de crédito que queiram pagar grandes despesas sem se preocuparem em ultrapassar o seu limite. No entanto, podem ser inconvenientes para as pessoas que não podem pagar acima do limite. Para contornar isto, alguns emissores de cartões permitem-lhe desactivar a funcionalidade de despesas acima do limite no seu cartão.
Embora os cartões de crédito de gastos flexíveis não tenham impacto na sua pontuação de crédito, deve ter em conta que estes cartões ainda reportam o seu saldo e limite de crédito às agências de crédito. Isto pode afectar negativamente a sua pontuação de crédito se ultrapassar regularmente o limite.
Acima de tudo um cartão de crédito que oferece recompensas pode tornar a vida muito mais fácil. Geralmente, os cartões de crédito de recompensas oferecem recompensas mais elevadas se tiver uma boa pontuação de crédito. Pontuações mais elevadas dar-lhe-ão uma taxa de juros mais baixa e um limite de crédito mais elevado. Mas é preciso lembrar de manter um saldo baixo no seu cartão para que possa maximizar as recompensas que ganha. Também pode transferir as suas recompensas de um cartão para outro. A American Express, por exemplo, permite-lhe transferir pontos entre os seus cartões de Recompensas de Membro.
Para determinar o potencial de ganhos das suas recompensas, deve examinar os seus hábitos de despesa. Pode fazer uma boa estimativa, listando todas as categorias em que gasta dinheiro numa base regular. Pode também ter em consideração quaisquer bónus de inscrição que possam estar disponíveis. Estes bónus são normalmente grandes mas requerem um gasto mínimo.
Existem também outros cartões de crédito com programas de prémios, que podem não ser amplamente publicitados. Estes podem ser geridos por bancos individuais ou cooperativas de crédito. Alguns destes cartões têm programas de recompensa especializados, tais como os que o ajudam a poupar dinheiro nas suas férias ou para a faculdade. Estes cartões podem também oferecer outros benefícios, tais como cobertura de seguro em caso de emergência e necessidade de viajar.
