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Solicitar um cartão de crédito é uma decisão financeira séria, mas o processo não é difícil. É muito mais fácil do que solicitar uma hipoteca ou um empréstimo pessoal. Existem algumas coisas que já sabe antes de começar. O primeiro passo é verificar o seu ganho de crédito, pode começar a solicitar cartões de crédito. Como solicitar um cartão de crédito?
Se tiver vários cartões de crédito com saldos elevados, deve decidir quais pode pagar primeiro. Isto irá ajudá-lo a cumprir os pagamentos mínimos em cada um deles. Além disso, é uma boa ideia concentrar-se no pagamento de um saldo de cada vez. Isto evitará pagamentos em falta e protegerá a sua pontuação de crédito. As agências de crédito utilizam os seus pagamentos a tempo como um dos factores mais importantes para determinar a sua pontuação.
Em primeiro lugar, deve anotar o montante de cada conta. Em seguida, ordene-os pela taxa de juros. É melhor pagar primeiro a dívida com a taxa de juros mais elevada. Desta forma, poderá livrar-se da dívida mais rapidamente e poupar dinheiro.
Outra óptima forma de reduzir o montante da dívida que tem é solicitando um cartão de crédito de transferência de saldo. Um cartão de transferência de saldo permite-lhe transferir o saldo de um cartão de crédito para outro com uma taxa de juro mais baixa. No entanto, esteja ciente de que este tipo de cartão de crédito pode ser uma espada de dois gumes se não tiver cuidado. Certifique-se de ler as letras miúdas e escolher um cartão que ofereça os melhores termos.
Pagar os seus saldos existentes antes de solicitar um novo cartão é uma forma inteligente de evitar a acumulação de demasiadas dívidas. Pagar os seus saldos menores primeiro pode ajudá-lo a libertar mais dinheiro para os saldos mais altos. Também é útil ver um saldo menor desaparecer à medida que se continua a pagar o resto.
Pagar os seus cartões de crédito existentes irá aumentar a sua pontuação de crédito. Também facilitará a qualificação para uma taxa de juros mais baixa, se não tiver de carregar um saldo. Além disso, o algoritmo FICO irá recompensá-lo por manter os seus saldos baixos. Se puder, tente pagar o saldo restante ao longo de um período de seis a nove meses.
Outra forma de reduzir a sua dívida é através da utilização de um cartão de crédito de consolidação de dívida. O objectivo deste processo é assegurar uma taxa de juro mais baixa no novo cartão. Isto irá ajudá-lo a eliminar as suas dívidas mais rapidamente e a poupar mais dinheiro. No entanto, este processo requer disciplina e irá exigir que deixe de gastar em excesso. Se não o fizer, poderá entrar em sérios problemas.
Antes de solicitar um cartão de crédito, é essencial verificar o seu relatório de crédito. As informações sobre o seu relatório são a base para o cálculo da sua pontuação de crédito. Mostra coisas como o histórico de pagamentos, pedidos de novos créditos, delinquências, e outros registos públicos. Quaisquer erros ou inexactidões no seu relatório podem ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito. Fazer pagamentos a tempo é a forma mais eficaz de manter a sua pontuação de crédito elevada.
Felizmente, existem vários métodos gratuitos de verificação da sua pontuação de crédito antes de solicitar um novo cartão. Primeiro, pode visitar uma organização de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos que pode obter a sua pontuação de crédito gratuitamente. Outras opções incluem verificar a sua pontuação através de serviços bancários online ou telefonando para a Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito. A sua pontuação de crédito será diferente da de outra pessoa, por isso, em vez de se concentrar num único número, procure uma gama de pontuações. Também pode inscrever-se para receber actualizações gratuitas através de websites como o NerdWallet.
Da mesma forma, deve evitar solicitar vários cartões de crédito num curto período de tempo. Demasiados pedidos podem resultar numa queda significativa na sua pontuação de crédito. É melhor pesquisar quais os cartões de crédito que se adequam às suas necessidades e orçamento antes de se candidatar. As investigações difíceis permanecem no seu relatório de crédito durante dois anos, mas o impacto desvanece-se mais rapidamente. Além disso, a verificação do seu relatório de crédito pode ajudá-lo a detectar quaisquer problemas antes que estes causem um grande impacto. Se vir uma grande alteração inexplicável no seu relatório, isto pode ser um sinal de roubo de identidade ou um erro no seu relatório de crédito.
Apesar dos muitos benefícios de verificar a sua pontuação de crédito antes de solicitar um novo cartão de crédito, deve lembrar-se que fazer múltiplas aplicações pode ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito. A solicitação de múltiplos cartões de uma só vez pode também sinalizar que está a ter dificuldades financeiras. Assim, antes de se comprometer com múltiplas candidaturas, certifique-se de verificar a sua pontuação e de que é elegível para as ofertas que está a considerar.
Vários emissores de cartões oferecerão ligações de pré-qualificação que não têm impacto na sua pontuação de crédito. Estes formulários irão pedir-lhe o seu nome, morada e os quatro últimos dígitos do seu número de segurança social. No entanto, estas ofertas não são garantidas. Poderá achar vantajoso apresentar estes pedidos se souber que poderá efectuar os pagamentos a tempo.
Ao abrir uma conta com um emissor de cartão de crédito, poderá ser-lhe pedido que pague uma taxa anual. A taxa varia em função dos benefícios que recebe do cartão, e pode variar entre $30 a $500 por ano. No entanto, poderá não ter de pagar esta taxa, uma vez que alguns cartões de crédito não têm qualquer taxa anual. Dependendo das características e benefícios do cartão, a taxa anual pode valer o preço, especialmente se quiser ganhar recompensas ou construir o seu crédito.
As taxas anuais nos cartões de crédito são normalmente pagas no momento da abertura da conta e podem ser pagas de uma só vez ou em várias parcelas. Estes pagamentos são geralmente devidos no mês de aniversário da abertura da conta. Continuarão a repetir-se durante tantos anos quantos a conta permanecer aberta.
Alguns cartões de crédito não têm taxas anuais, e alguns oferecem recompensas e bónus de inscrição pela sua utilização. Estes podem valer a taxa para alguns clientes, mas é necessário exercer uma utilização responsável do cartão e pagar a sua conta mensal a tempo. A utilização responsável do cartão pode ajudá-lo a maximizar as recompensas do cartão de crédito e a poupar dinheiro em compras e viagens. Certifique-se sempre de que as recompensas superam a taxa anual.
Primordialmente se pagar uma taxa anual, tente negociá-la. Se a taxa for superior a $100,pediu ao emissor para retirar a taxa para o 1º ano . Se pagar mais de $100,tem de procurar um cartão de crédito que não tenha uma taxa anual. É possível negociar a taxa anual, mas lembre-se, não a pode garantir.
A taxa de transferência de saldo é uma despesa que deve ser considerada ao escolher um novo cartão de crédito. É cobrada pela instituição que recebe o saldo, e pode variar desde uma pequena percentagem até um montante fixo em dólares. Em alguns casos, esta taxa pode atingir os $10. A taxa é normalmente apresentada abaixo do montante da transferência ou separadamente no seu extracto. Terá também de pagar juros sobre o saldo da transferência, bem como outras taxas.
Para obter o melhor negócio, compare as taxas de juros e as taxas de transferência do saldo oferecidas por diferentes empresas de cartões de crédito. Algumas delas oferecerão 0% de juros, ou mesmo menos. No entanto, é preciso ter em mente que estas ofertas acabarão por terminar. Uma vez comparadas as taxas de juro de diferentes cartões de crédito, deverá encontrar um que melhor se adapte à sua situação financeira actual.
Para além dos juros, as taxas de transferência de saldo podem somar até três ou cinco por cento do seu saldo. Dependendo do cartão de crédito que utilizar, isso pode somar até $300 ou $500 à sua dívida. Alguns cartões têm também uma taxa de transferência mínima, que pode aumentar a taxa se transferir apenas uma pequena quantia.
Ao transferir o seu saldo para um novo cartão de crédito, lembre-se que as taxas de juro no seu novo cartão aumentarão após o período de introdução ter expirado. Se puder pagar o seu saldo actual na totalidade, considere um cartão de crédito com um período introdutório de 0%. Isto pode facilitar o pagamento da sua dívida ao longo do tempo e evitar o pagamento de uma taxa de transferência de saldo.
Um bom cartão de crédito de transferência de saldo não oferecerá taxa de transferência ou um período introdutório sem taxa de transferência. Alguns renunciarão mesmo à taxa se transferir o seu saldo dentro de um período de tempo especificado após a abertura da sua conta. Embora a taxa seja cara, não é impossível evitá-la completamente. No entanto, terá de ajustar os seus hábitos de despesa e construir um fundo de emergência.
Antes de transferir o seu saldo, é importante verificar o seu relatório de crédito. Muitos cartões de crédito exigirão uma transferência de saldo para serem aprovados. Normalmente, terá de se inscrever online ou por telefone. O processo de aprovação pode demorar de um dia a várias semanas.
