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Os três tipos de cartões de crédito e o que eles dizem sobre si! O principais de cartões de crédito: standard, premium, e recompensas.
Cada tipo serve um propósito diferente e dá-lhe diferentes benefícios, pelo que a sua compreensão irá ajudá-lo a escolher o tipo certo para se adequar ao seu estilo de vida e objectivos financeiros. Iremos acompanhá-lo através do que torna cada cartão de crédito único, para que possa encontrar o cartão certo para si.
Primeiramente os cartões de débito retiram dinheiro da sua conta corrente quando faz uma compra, o que é óptimo para aqueles que tentam viver dentro das suas possibilidades. (Mas se estiver a utilizar cartões de crédito para financiar compras como viagens ou compras, isso é outra história).
Embora possa ser uma opção segura para muitas pessoas, os utilizadores de cartões de débito devem ter cuidado com as taxas que podem tornar-se rapidamente caras.
Por exemplo: taxas de saque a descoberto (que podem facilmente correr $30 por transacção), taxas de levantamento em ATM ($2,50 a $5 por levantamento), e taxas de inactividade ($1 por mês após 12 meses consecutivos sem actividade). Se pretende evitar este tipo de taxas, considere antes a possibilidade de obter um cartão de débito pré-pago American Express Bluebird.
A Bluebird não cobra qualquer taxa de serviço mensal e permite levantamentos domésticos gratuitos em ATM – mas tem apenas uma aceitação limitada por parte do retalhista, pelo que não é ideal para uso diário.
No entanto, se pretende construir um histórico de crédito enquanto evita contas com taxas elevadas, opte antes por um cartão de crédito seguro.
Outra desvantagem?
Os cartões com garantia aproximam-se normalmente com taxas de juro mais elevadas do que os cartões de crédito familiares. Mas eles ainda tendem a ter taxas mais baixas do que a maioria dos outros produtos de empréstimo, o que os torna um bom negócio em geral. Outra desvantagem? Os cartões securizados normalmente avançam com taxas de juro mais altas do que os cartões de crédito comuns.
Mas ainda assim tendem a ter taxas mais baixas do que a maioria dos outros produtos de empréstimo, o que os torna um bom negócio em geral. Depois de escolher um tipo de cartão, escolha sabiamente com base em regalias e recompensas:
As três principais agências de crédito (Equifax, Experian, e TransUnion) oferecem duas versões diferentes das suas pontuações FICO –
Uma versão utiliza informações de pagamento de apenas uma agência; outra inclui dados das três agências a fim de pintar um quadro ainda mais abrangente do seu perfil financeiro. Ter acesso a ambas as versões é essencial, uma vez que lhe darão uma melhor ideia de como os credores o vêem.
Portanto, certifique-se de verificar várias fontes antes de solicitar novos empréstimos ou abrir novas linhas de crédito.
E se se candidatar a algo com mau (ou inexistente) crédito, saiba que questões os credores provavelmente irão colocar sobre a razão pela qual o seu crédito não é melhor antes de se candidatar.
Se tiver um cartão de crédito de ouro ou de platina, provavelmente tem um bom crédito.
Embora não seja necessariamente verdade que a sua melhor opção seja carregar este tipo de cartões, eles podem ser úteis se quiser manter o seu saldo geral baixo.
Desde que pague o seu saldo total em cada mês (não está a transportar dívidas) e não gaste mais do que pode pagar, ter alguns cartões de limite elevado não prejudicará demasiado a sua pontuação de crédito. Além disso, eles informam as pessoas de que tem meios – pelo menos até alguém ligar à Experian à procura de verificação. Um conselho: Se decidir abrir uma destas contas, certifique-se de que escolhe uma conta com recompensas (ou uma sem taxa anual).
As recompensas podem incluir coisas como dinheiro de volta ou milhas aéreas. Se não há recompensas, então porquê incomodar-se? Além disso, tenha cuidado com as taxas anuais. Muitos destes cartões clássicos vêm com custos elevados associados à sua utilização. Pessoas com Cartão Onyx: A versão mais comum de um cartão de crédito preto é um cartão American Express.
AmEx tende a oferecer programas de recompensa mais elevados do que outros emissores,
Essas regalias vêm normalmente a um preço-usualmente em termos de dinheiro ou de taxas de juro acrescidas em compras e novos encargos ao longo do tempo.
Por exemplo, a AmEx oferecerá frequentemente pontos duplos ou opções de devolução de dinheiro; no entanto, por vezes, esses negócios exigem que se gaste mais dinheiro dentro de um determinado período de tempo para se qualificar para eles.
Os cartões pretos dividem-se tipicamente em duas categorias:
Cartões Visa Signature e American Express Centurion (Black) Cards. Ambos os tipos de contas tendem a cobrar taxas de juro extremamente elevadas – muitas vezes superiores a 20% de TAEG por ano – e ambos requerem excelentes pontuações de crédito para serem aprovados para eles.
Estas pessoas gostam de poupar dinheiro no seu dia-a-dia, mas ainda têm um problema com as compras por impulso. Estes cartões oferecem bónus em dinheiro para compras, pelo que os utilizadores recebem uma pequena parte do que gastam. Uma compra de $100 pode render-lhe $10 ou mais – frequentemente o suficiente para cobrir a sua taxa anual.
As poupanças potenciais são aliciantes, mas é necessário certificar-se de que não está a pagar uma taxa anual a fim de tirar partido dessas poupanças. Se adora poupar dinheiro em compras do dia-a-dia, então estes são os seus cartões!
As pessoas que os transportam: Estudantes com dificuldades em poupar, compradores compulsivos que não sabem como dizer não, jovens profissionais frugalistas à procura de algo extra enquanto fazem grandes compras. Pessoas que não os transportam: Rolos altos que compram regularmente em boutiques caras, profissionais estabelecidos sem problemas em fazer compras todos os meses. Existem três tipos principais de cartões de crédito:
Mais Recompensas do que Devolução de dinheiro: Isto é normalmente conseguido através de algum tipo de sistema de pontos ou milhas que se acumulam à medida que utiliza o seu cartão e os resgata mais tarde (como os cartões de oferta) para novos itens ou experiências.
As pessoas que os transportam: Viajantes frequentes, grandes gastadores, pessoas com altos limites de crédito. Pessoas que não os transportam: Viajantes de baixo orçamento ou caçadores de pechinchas.
Pessoas interessadas em eliminar rápida e facilmente a dívida Pessoas que não as transportam: Aqueles que procuram programas de recompensas ou outras regalias associadas a outros que Existem três tipos principais de cartões de crédito:
