O que é a TAEG num Cartão de Crédito?

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O que é a TAEG num Cartão de Crédito?. Quando se usa um cartão de crédito, é provável que se pergunte: “O que é a TAEG num cartão de crédito”? Se não pagar a sua conta na totalidade todos os meses, ser-lhe-ão cobrados juros. Para saber exactamente quanto é que o cartão de crédito lhe cobra, divida a TAEG por 365 para obter a taxa de juro diária. TAEG variável

Uma TAEG variável é uma taxa de cartão de crédito que flutua com base no seu histórico de crédito e nos índices económicos que são utilizados para a definir. Devido a isto, a sua taxa de juro pode aumentar ou diminuir sem qualquer aviso prévio, mas é-lhe exigido um pré-aviso de 45 dias antes da entrada em vigor da nova taxa de juro. Muitos emissores de cartões de crédito também têm uma política de notificar antecipadamente os seus clientes sobre alterações das taxas de juro, pelo que vale a pena verificar o seu extracto mensal para quaisquer alterações.

Se a sua TAEG estiver a aumentar rapidamente, poderá ser altura de transferir o seu saldo para outro cartão. Muitos emissores de cartões de crédito aceitarão transferências de saldo, mas certifique-se de que descobre se há alguma taxa de transferência. É melhor falar com outros emissores de cartões sobre isto, mas não ligue primeiro para o emissor original do cartão. Eles podem não ficar satisfeitos com a mudança, e poderá ter de pagar algumas taxas extra em troca.

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Comparar

Outra forma de comparar as taxas é através da verificação da TAEG introdutória. Esta taxa é inferior à taxa de juro regular e pode mesmo ser de 0 por cento. Aplica-se a compras e transferências de saldos, mas uma vez expirada, será substituída pela TAEG regular. Além disso, verificar se o cartão escolhido oferece alguma recompensa ou regalia.

As TAEG variáveis podem afectar a sua pontuação de crédito, por isso é importante saber como funcionam. Várias indústrias de cartões de crédito utilizam uma fórmula que determina o número de juros que lhe devem. Esta fórmula é diferente para cada banco, mas é geralmente calculada com base no saldo médio diário e num ciclo de facturação de 25 dias. Alguns cartões de crédito têm múltiplas TAEG, pelo que é importante verificar o seu extracto mensal ou o acordo do titular do cartão para compreender qual a taxa aplicável à sua conta.

Na maioria dos casos, um emissor de cartão de crédito inclui um período de carência, para que possa pagar o seu saldo sem incorrer em quaisquer encargos de juros. A maioria dos bancos calcula os juros numa base diária e cobra-os sobre o saldo que está no cartão, mas pode evitar estas taxas pagando o saldo antes do fim do período de carência.

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Inúmeros

Inúmeros cartões de crédito têm vários APRs para compras, transferências de saldos e adiantamentos de dinheiro. Alguns cobram uma TAEG mais elevada para compras do que para transferências de saldo. Ao comparar as TAEG, lembre-se sempre que o custo principal da utilização de um cartão de crédito é o juro que se paga sobre o dinheiro emprestado. Lembre-se de pagar o saldo todos os meses para evitar encargos com juros.

A TAEG variável num cartão de crédito é uma taxa de juro mensal que é calculada multiplicando o saldo médio diário ao longo de um ciclo de facturação. A diferença entre a TAEG diária e anual é a taxa de juros efectiva. Por outras palavras, se não for possível pagar o saldo todos os meses, o saldo aumentará para $550 no prazo de 12 meses.

APR introdutório

Escolher a TAEG correcta para o seu cartão de crédito é uma decisão de importância vital. Poupar-lhe-á dinheiro em custos de juros ao fornecer uma taxa de juros baixa durante um período de tempo limitado. Muitos emissores de cartões de crédito têm ofertas introdutórias de TAEG para novos clientes. Mas antes de se candidatar, considere as seguintes dicas.

Faça um plano para pagar o saldo durante o período introdutório. Embora possa ser tentado a gastar mais durante este período, tente manter-se fiel ao seu orçamento e fazer os seus pagamentos mensais em conformidade. Após o período introdutório ter terminado, o seu saldo começará a acumular juros na TAEG regular.

Para se qualificar para uma TAEG introdutória de 0%, certifique-se de ter um bom crédito e um bom histórico de pagamentos. A TAEG introdutória de 0% aplica-se a compras e transferências de saldo, pelo que é importante pagá-las o mais cedo possível. Também ajudará se pagar o saldo antes do próximo ciclo de facturação.

Saldo do TAEG num Cartão de Crédito

Deve também considerar um cartão de crédito com juros diferidos. Um cartão de crédito APR introdutório só cobrará juros sobre o saldo até $1500. No entanto, uma oferta de juros diferidos cobrará juros sobre o saldo até aos $2.500. Em qualquer dos casos, certifique-se de ler cuidadosamente as letras miúdas.

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Leve o seu tempo a ler a impressão requintada antes de implementar para um novo cartão de crédito. Algumas ofertas introdutórias de APR só estão disponíveis para novos clientes e pessoas que não tenham tido um cartão nos últimos 24 meses. E alguns emissores não aprovam candidatos que solicitam demasiados cartões de crédito recentemente.

Quando a TAEG introdutória terminar, poderá verificá-la vendo na maior declaração actual que recebe da entidade emissora do cartão de crédito. Esta declaração deve mostrar a sua TAEG actual e a TAEG introdutória. Também pode saber quando a sua TAEG introdutória expira, verificando a sua conta online ou aplicação móvel ou telefonando para o serviço ao cliente.

Durante o período introdutório, os emissores de cartões de crédito oferecem 0% de TAEG introdutória para transferências de saldos e compras. No entanto, este período introdutório é de curta duração e se não pagar o saldo dentro do período introdutório, a TAEG aumentará rapidamente. Para evitar isto, seja disciplinado e faça pagamentos suficientes todos os meses para liquidar a sua dívida. Se não o fizer, o período introdutório será terminado.

A melhor maneira

A melhor maneira de se qualificar para um cartão de crédito com 0% de introdução APR é gastar pelo menos $1,000 no primeiro ano. Este cartão oferece 0% de juros sobre as compras durante os primeiros 15 meses e depois cobra juros sobre as transferências após o fim do período de introdução. Esta é uma excelente oportunidade para aqueles que querem evitar pagar juros durante um longo período de tempo.

Para além da baixa TAEG introdutória, deve considerar as recompensas oferecidas. Muitos destes cartões oferecem recompensas por compras feitas no cartão. O inconveniente para estes cartões de crédito é que normalmente têm taxas de juros mais elevadas sobre os adiantamentos em dinheiro.

Penalização APR

Se tiver um cartão de crédito com uma TAEG elevada, deverá pagar o seu saldo o mais rapidamente possível. Isto irá assegurar que não continue a acumular juros, e irá também impedi-lo de se endividar ainda mais. Outra forma de evitar o pagamento de penalidades APR é utilizar um cartão de crédito de transferência de saldo, que lhe permite transferir o saldo existente para um novo cartão.

A melhor maneira de evitar a penalização APR é usar um cartão de crédito diferente para compras, ou fazer compras em dinheiro. Isto irá reduzir o seu crédito disponível, o que pode afectar a sua pontuação de crédito. É também melhor evitar a utilização excessiva de cartões de crédito, certificando-se de que tem dinheiro suficiente em caixa para pagar quaisquer compras. Além disso, peça ao seu fornecedor de cartão de crédito para limitar as transacções acima do limite. Desta forma, quaisquer transacções acima do limite do seu cartão serão recusadas e não incorrerá numa penalização.

Deve também compreender o que desencadeia a penalização APR. Pode ligar para a linha de atendimento ao cliente da companhia de cartão de crédito para perguntar sobre isto. O agente poderá explicar-lhe os gatilhos. Além disso, deverá ler a folha de termos e condições, uma vez que estas estão sujeitas a alterações.

Pagamentos automáticos e que é a TAEG num Cartão de Crédito?

É também uma boa ideia estabelecer pagamentos automáticos para garantir que nunca se perca um pagamento. Pode configurar o seu computador para pagar automaticamente o seu saldo todos os meses, ou pode configurar um lembrete. Os pagamentos automáticos ajudá-lo-ão a evitar a penalização APR. Além disso, não se esqueça de ler atentamente as condições especiais do seu contrato de cartão de crédito. Isto permitir-lhe-á compreender como funcionam as taxas de juros e como pode evitá-las.

As TAEG de penalização podem somar-se rapidamente, e são particularmente prejudiciais para compras maiores. Além disso, irão afectar negativamente a sua pontuação de crédito. As TAEG aumentam quando faz pagamentos atrasados, ou seja, terá de pagar mais dinheiro. O emissor do cartão de crédito quer proteger-se de perdas. Como resultado, as APRs de penalização destinam-se a desencorajar os titulares de cartões de crédito de fazerem pagamentos em atraso.

Evitar pagar taxas elevadas de cartão de crédito não é difícil se tomar as medidas certas. O mais importante é pagar as suas contas regularmente. Se falhar um pagamento, deve contactar imediatamente a entidade emissora do seu cartão de crédito. Os atrasos de pagamento podem afectar negativamente a sua pontuação de crédito e ficarão no seu relatório durante 7 anos.

O mais baixo TAEG num Cartão de Crédito

Obter a TAEG mais baixa é essencial para obter a melhor taxa possível. Certifique-se de fazer os seus pagamentos mínimos a tempo para evitar ser atingido com a TAEG de alta penalização. Dependendo da sua situação, poderá ter de fazer alguns ajustes. Isto pode incluir a obtenção de um serviço de aconselhamento de crédito para obter ajuda com as suas finanças.

A taxa de juros no seu cartão de crédito pode ser variável ou fixa. Pode também ser elegível para ofertas promocionais ou introdutórias. Lembre-se que a sua TAEG pode aumentar ou diminuir, dependendo do tipo de transacções que fizer. Não se esqueça de pagar o seu saldo todos os meses, pois isso ajudará a reduzir o montante de juros que paga. Pode também tentar solicitar um cartão de crédito com uma oferta de pré-aprovação.

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