É mau cancelar um cartão de crédito?

Publicidade

Cancelar um cartão de crédito é uma opção que pode querer considerar, mas pode prejudicar a sua pontuação de crédito?

O impacto do cancelamento do seu cartão de crédito não será imediato. Pode levar alguns meses para que a conta fechada apareça no seu relatório de crédito. Além disso, a sua conta pode aparecer como “encerrada a pedido do consumidor” em vez de “encerrada pelo emissor”.

Independentemente da razão pela qual queira cancelar o seu cartão de crédito, é importante lembrar que isso terá um impacto negativo na sua pontuação de crédito.

Publicidade

Manter o crédito rotativo ajuda a sua pontuação de crédito

Tenha em mente que embora o crédito rotativo seja geralmente mais benéfico do que os empréstimos a prestações, também pode ser mais caro. As taxas de juro são mais elevadas no crédito rotativo e os juros não são dedutíveis nos impostos. Além disso, os saldos elevados e os pagamentos em atraso podem ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito. Apesar destas desvantagens, é ainda uma boa ideia ter várias contas de crédito.

Uma das melhores formas de aumentar a sua pontuação de crédito é utilizar o crédito rotativo de forma responsável. Desta forma, não estará a pagar taxas de juros elevadas e outras penalizações por pagamentos em falta. Aponte para um rácio de utilização do crédito de 10% ou menos. Manter os seus cartões pagos todos os meses é também uma óptima forma de manter a sua pontuação alta.

Vantagens

Outra vantagem de manter cartões de crédito rotativos é que pode utilizá-los durante muito tempo. O crédito disponível nestas contas é determinado pelo seu rácio de utilização de crédito. De acordo com o Gabinete de Protecção Financeira do Consumidor, é melhor manter este rácio abaixo dos 30% … Isto porque a utilização de demasiado crédito pode ter um impacto negativo na sua pontuação.

Publicidade

A melhor maneira de utilizar o crédito rotativo é gerir o seu mix de crédito e utilizá-lo de forma responsável. Isto ajudará a sua pontuação de crédito, estabelecendo um registo de crédito positivo. Também pode usar linhas de crédito rotativo para ganhar recompensas e dinheiro de volta. Mas deve estar ciente de que os cartões de crédito rotativo terão impacto na sua pontuação de crédito FICO, que é a pontuação mais comum utilizada pelos emprestadores. É calculada pelas agências de crédito usando vários factores. Destes, o histórico de pagamento corresponde a 35% da sua pontuação de crédito.

Deve tentar pagar o saldo no seu extracto de conta todos os meses. Isto irá diminuir o seu rácio de utilização do crédito e aumentar o seu crédito disponível. Os rácios de utilização de crédito são medidos com base no rácio entre o montante em dívida e o crédito disponível. Um rácio abaixo de 30% é o melhor.

O crédito rotativo pode ser uma solução ideal se precisar de dinheiro rapidamente. É uma forma conveniente de pedir dinheiro emprestado e permite-lhe pagá-lo quando lhe apetecer. Também lhe dá a liberdade de reembolsar os seus empréstimos.

Alternativas para cancelar um cartão de crédito

Se tiver um cartão de crédito e estiver a ter dificuldades em pagar o saldo, pode estar a pensar em cancelá-lo. No entanto, esta acção terá um impacto negativo na sua pontuação de crédito e poderá afectar a sua capacidade de se qualificar para empréstimos. Além disso, a maioria dos americanos tem uma dívida média de $6.375 em cartão de crédito, que pode resultar de hábitos de despesa pouco saudáveis. Por conseguinte, antes de tomar esta decisão, deve considerar cuidadosamente as suas opções.

Antes de mais, tente negociar com a empresa de cartões de crédito. Muitas empresas estão dispostas a trabalhar com os consumidores para reduzir a quantia de dinheiro que pagam todos os meses. Outra opção é rebaixar o seu cartão para um sem taxa anual. Em alguns casos, a empresa de cartão de crédito permitir-lhe-á fazer o downgrade, o que lhe permitirá manter o mesmo limite de crédito.

O que fazer?

Também pode cancelar o seu cartão de crédito sem perder as suas recompensas. Desta forma, maximizará os seus ganhos de recompensa e alinhará os seus benefícios com os seus hábitos de despesa. Contudo, deve ter muito cuidado para não danificar a sua pontuação de crédito no processo. Finalmente, deve certificar-se de que solicita um cartão de crédito que se adapte aos seus hábitos de despesa.

Publicidade

A pontuação de crédito é baseada em vários factores, incluindo o tipo de crédito que utiliza. A utilização do simulador de crédito do WalletHub irá ajudá-lo a ver como o encerramento do seu cartão de crédito irá afectar a sua pontuação. Uma vez conhecido o efeito, poderá decidir se fechar o cartão é a melhor opção.

Encerramento?

O encerramento demasiado rápido da sua conta de cartão de crédito pode afectar a sua pontuação de crédito e a probabilidade de conseguir que outro credor trabalhe consigo. Se esgotou ao máximo o seu crédito no cartão, considere alternativas antes de fechar a sua conta. Se tiver um amigo ou cônjuge de confiança que seja responsável o suficiente para segurar o cartão, pode pedir-lhes que o assumam. Caso contrário, pode simplesmente mudar a sua linha de crédito para outro cartão no mesmo banco.

Se tiver um cartão de crédito com um saldo baixo, pode cancelá-lo para libertar algum crédito. Isto reduzirá o seu crédito disponível, mas não apagará o seu histórico de crédito. No entanto, se ainda tiver um saldo noutro cartão, o seu rácio de utilização do crédito aumentará, o que pode afectar a sua pontuação de crédito.

Custo do cancelamento de um cartão de crédito

O cancelamento de um cartão de crédito pode prejudicar o seu crédito, mas há muitas formas de reduzir os danos. Primeiro, considere se precisa realmente de cancelar o cartão. Se os seus hábitos de despesa levaram a uma dívida excessiva, talvez queira considerar outra solução. Por exemplo, pode pedir a um amigo ou cônjuge que mantenha a sua conta. Poderá também transferir a sua linha de crédito para outro cartão a partir do mesmo banco.

Para cancelar um cartão de crédito, deve primeiro contactar o fornecedor de crédito e notificá-lo de que já não deseja pagar qualquer saldo pendente. Em muitos casos, o fornecedor de crédito pode oferecer-lhe um novo cartão com uma nova taxa e recompensas em troca de o manter como cliente. No entanto, isto pode levar algum tempo e esforço.

Outra forma de evitar o cancelamento de um cartão de crédito é utilizá-lo com pouca frequência. Isto protegerá o cartão da inactividade e ajudá-lo-á a evitar quaisquer ramificações negativas. Além disso, se não conseguir controlar os seus gastos, cortar o cartão ou remover o número do cartão das contas de pagamento automático.

O cancelamento de um cartão de crédito também pode afectar o seu histórico de crédito. Pode ter um impacto adverso no seu ganho de crédito. Por conseguinte, é importante pensar cuidadosamente no que está a fazer antes de tomar esta decisão. Pode decidir que precisa de um cartão diferente no futuro ou que já não quer pagar uma taxa anual.

Primeiramente o transferência de um cartão de crédito pode ter um impacto no seu rácio de utilização do crédito. Esta métrica mede quanto crédito rotativo tem em comparação com o montante que tem disponível. Fechando um cartão de crédito irá baixar o seu crédito disponível e mostrar que tem um maior rácio de utilização de crédito. Um rácio mais elevado pode ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito. Idealmente, pretende manter o seu rácio de utilização do crédito abaixo dos 30 por cento. Para evitar ter um rácio de utilização demasiado elevado, pague primeiro os seus outros cartões.

O desligamento de um cartão de crédito pode ter impacto no seu rácio de utilização do crédito.

Ao decidir se deve cancelar os seus cartões de crédito, deve considerar as suas razões para o fazer. Por exemplo, o encerramento de uma conta com uma taxa de juro elevada pode afectar negativamente a sua pontuação. Da mesma forma, fechar uma conta com um saldo baixo pode reduzir a sua taxa de utilização de crédito. Se possível, tente pagar o saldo antes de encerrar a conta.

Primeiramente o cancelamento de um cartão de crédito pode reduzir a sua taxa de utilização do crédito e reduzir o número de linhas de crédito disponíveis. Além disso, é mais provável que a sua dívida seja maior do que o seu crédito disponível, o que faz com que pareça estar mais perto do seu limite. Embora o impacto imediato de um cartão de crédito cancelado possa parecer ser prejudicial, a sua pontuação recuperará após vários meses, especialmente se fizer pagamentos a tempo.

Oque pode acontecer?

Além disso, fechar um cartão de crédito pode diminuir a idade média de todas as contas no seu relatório de crédito, que é utilizada para calcular a sua pontuação de crédito. Enquanto as contas em boa situação permanecerão no seu relatório de crédito durante 10 anos, as contas fechadas com um histórico de pagamentos em falta ou atrasados permanecerão no seu relatório durante sete anos. Em última análise, cabe-lhe a si decidir quanto vale para si o impacto do encerramento de um cartão de crédito na sua pontuação de crédito.

O cancelamento de um cartão de crédito pode reduzir o seu rácio de utilização do crédito, embora isto só seja verdade se cancelar a conta e deixar o resto das suas linhas de crédito abertas. Se decidir cancelar um cartão de crédito, certifique-se de pagar os outros cartões que tem e faça pagamentos antecipados sobre os que já não utiliza. Para além disto, é importante considerar as suas necessidades financeiras futuras.

Antes de cancelar um cartão de crédito, deve contactar a entidade emissora do cartão para confirmar que pagou a conta na totalidade e que não tem saldo devedor. Deve também cancelar os pagamentos recorrentes, se possível. Pode levar algumas semanas até que a conta seja encerrada, por isso contacte a entidade emissora do cartão de crédito se não receber uma carta.

Custo do cancelamento de um cartão de crédito

Primeiramente o cancelamento de um cartão de crédito pode prejudicar o seu crédito, mas há muitas formas de reduzir os danos. Primeiro, considere se precisa realmente de cancelar o cartão. Se os seus hábitos de despesa levaram a uma dívida excessiva, talvez queira considerar outra solução. Por exemplo, pode pedir a um amigo ou cônjuge que mantenha a sua conta. Poderá também transferir a sua linha de crédito para outro cartão a partir do mesmo banco.

Para cancelar um cartão de crédito, deve primeiro contactar o fornecedor de crédito e notificá-lo de que já não deseja pagar qualquer saldo pendente. Em muitos casos, o fornecedor de crédito pode oferecer-lhe um novo cartão com uma nova taxa e recompensas em troca de o manter como cliente. No entanto, isto pode levar algum tempo e esforço.

Outras formas

Outra forma de evitar o cancelamento de um cartão de crédito é utilizá-lo com pouca frequência. Isto protegerá o cartão da inactividade e ajudá-lo-á a evitar quaisquer ramificações negativas. Além disso, se não conseguir controlar os seus gastos, cortar o cartão ou remover o número do cartão das contas de pagamento automático.

Fechando um cartão de crédito pode afectar o seu rácio de utilização do crédito. Esta métrica mede quanto crédito rotativo tem em comparação com o montante que tem disponível. Fechando um cartão de crédito irá baixar o seu crédito disponível e mostrar que tem um maior rácio de utilização de crédito. Um rácio mais elevado pode afectar negativamente a sua pontuação de crédito. Idealmente, pretende manter o seu rácio de utilização do crédito abaixo dos 30 por cento. Para evitar ter um rácio de utilização demasiado elevado, pague primeiro os seus outros cartões.

Impacto do cancelamento

Ao decidir se deve cancelar os seus cartões de crédito, deve considerar as suas razões para o fazer. Por exemplo, o encerramento de uma conta com uma taxa de juro elevada pode afectar negativamente a sua pontuação. Da mesma forma, fechar uma conta com um saldo baixo pode reduzir a sua taxa de utilização de crédito. Se possível, tente pagar o saldo antes de encerrar a conta.

Primeiramente o cancelamento de um cartão de crédito pode reduzir a sua taxa de utilização do crédito e reduzir o número de linhas de crédito disponíveis. Além disso, é mais provável que a sua dívida seja maior do que o seu crédito disponível, o que faz com que pareça estar mais perto do seu limite. Embora o impacto imediato de um cartão de crédito cancelado possa parecer ser prejudicial, a sua pontuação recuperará após vários meses, especialmente se fizer pagamentos a tempo.

Mais sugestões

Além disso, fechar um cartão de crédito pode diminuir a idade média de todas as contas no seu relatório de crédito, que é utilizada para calcular a sua pontuação de crédito. Enquanto as contas em boa situação permanecerão no seu relatório de crédito durante 10 anos, as contas fechadas com um histórico de pagamentos em falta ou atrasados permanecerão no seu relatório durante sete anos. Em última análise, cabe-lhe a si decidir quanto vale para si o impacto do encerramento de um cartão de crédito na sua pontuação de crédito.

Primeiramente ocancelamento de um cartão de crédito pode reduzir o seu rácio de utilização do crédito, embora isto só seja verdade se cancelar a conta e deixar o resto das suas linhas de crédito abertas. Se decidir cancelar um cartão de crédito, certifique-se de pagar os outros cartões que tem e faça pagamentos antecipados sobre os que já não utiliza. Para além disto, é importante considerar as suas necessidades financeiras futuras.

Antes de cancelar um cartão de crédito, deve contactar a entidade emissora do cartão para confirmar que pagou a conta na totalidade e que não tem saldo devedor. Deve também cancelar os pagamentos recorrentes, se possível. Pode levar algumas semanas até que a conta seja encerrada, por isso contacte a entidade emissora do cartão de crédito se não receber uma carta.


Publicidade

Relacionados